3 diciembre, 2020
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Las tarjetas ‘revolving’, nombre proveniente del verbo inglés ‘to revolve’, que significa girar o rotar, son productos que causan controversia tanto en los consumidores como en el mundo financiero. Según la definición del Banco de España, las tarjetas ‘revolving’ constituyen “un crédito que se renueva de manera automática a su vencimiento mensual, de tal forma que en realidad es un crédito rotativo equiparable a una línea de crédito permanente”.
Estos productos emitidos por ciertas entidades bancarias tienen un límite de crédito que va disminuyendo con cada transacción, y permiten aplazar los pagos realizados para cada compra. A medida que se va saldando la deuda del capital gastado, esta misma cantidad vuelve a estar disponible en la tarjeta para volver a ser dispuesta, gastada.
“Generalmente, el mismo usuario puede escoger si quieres pagar el total del importe o dividirlo en plazos si bien suele imponerse por la entidad bancaria/crediticia el modo de pago ‘aplazado’. Aquí está la trampa: es imprescindible conocer las condiciones del pago mensual, cómo se amortiza la deuda y cuáles serán los plazos”, advierte Fernando Sanahuja, socio director del despacho Sanahuja Miranda Abogados.
De hecho, con las tarjetas ‘revolving’ si se opta por el pago total no suelen haber inconvenientes, pero en la modalidad del pago a plazos los intereses pueden llegar hasta el 27%, constituyendo una tasa abusiva y usarera según indica el mismo Tribunal Supremo.
Este tipo de tarjeta tiene ciertas diferencias con las tarjetas de crédito comunes: mientras que con éstas el cliente puede pagar sus gastos durante el mes a través de un préstamo que tendrá que saldar al principio del mes siguiente, con las tarjetas ‘revolving’ la deuda se aplaza y se divide en cuotas mensuales “con intereses exageradamente elevados”, apunta Fernando Sanahuja.
